ペットが高年齢期に差し掛かり、以前より健康面を不安に思うようになったという方もいるのではないでしょうか?
「保険に入って、もしもに備えたい」
そんなあなたのために、このページでは高齢でも加入できるペット保険を徹底比較していきます。

高齢にもなると、ペット保険を乗り換えることは困難になるので、実質的にはラストチャンス。ぜひ自分に合ったプランを選んでいただきたいと思います。

ただし、高齢でのペット保険において、注意すべきことは少なくありません。
一つは、通院補償。保険料の安さを重視すると、通院補償がないプランというのも選択肢に入ってくると思いますが、当サイトは高齢の犬や猫には、通院補償は必要だと考えています。
比較に入る前で、このことを説明していきたいと思います。

既に通院補償に関して十分に検討されているという方は、飛ばしていただいて構いません。後半の比較にお進みください。

各プランの比較検討においては、補償内容、補償対象外など、項目ごとで分けて分析していきます。きっとあなたに合ったプランが見つかるはずです。

おすすめのプランも紹介しています。ぜひ参考にしてペット保険選びに役立ててください!

高齢犬・猫に通院補償は必要か?

ペット保険は主に、通院・入院・手術をカバーする「フルカバー型」と、手術と入院に特化した「手術・入院特化型」に大別できます。
ですので、ペット保険を選ぶ際にまず重要になるのは、「通院補償をどうするか?」ということです。

「フルカバー型」だと、通院もしっかりカバーする代わりに、保険料は高い傾向にあります。
対して、「手術・入院特化型」だと、通院補償がない代わりに、保険料はフルカバー型よりも抑えられている傾向にあります。

果たして、高齢の犬や猫は、どちらを選択するのがベストなのでしょうか?

結論として、当サイトは「フルカバー型が良い」と考えています。
なぜなら、犬や猫も高齢になると、通院による診療が増える可能性が高いからです。

通院による診療が増えることを示す例として、「腎不全」の罹患率の推移を見てみましょう。


アニコムどうぶつ白書2013」のデータより作成

高齢になると、犬・猫ともに「腎不全」の罹患率は爆発的に増えます。「腎不全」は慢性疾患で、完治することはありません。生涯通して通院を行っていく必要が出てきます。

通院補償がないペット保険だと、「腎不全」のリスクに対してはほぼノーガードになります。
他にも、高齢になると糖尿病や膵炎のリスクも高まるので、通院補償はあった方が良いでしょう。

もちろん手術のリスクもありますが、手術は高齢になってリスクが急激に増すものではありません。
アイペットによれば手術費用請求の「過半数が0~6歳」であり、むしろ若年齢層の方が多いくらいです。
高齢になれば手術に耐えられない身体になってしまう、なんて可能性もありますから、通院補償をないがしろにしてまで、手術を手厚くする必要があるとは思いません。

よって当サイトは、高齢の犬・猫には「手術・入院特化型」ではなく、「フルカバー型」の方が良いのではないかと考えます。

高齢でも加入できるペット保険を徹底比較

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「高齢」というのをどこで区切るかという問題がありますが、ここでは「10歳でも新規で加入できる」ペット保険ということにします。

また、通院補償が必要だという考えから、通院・入院・手術をカバーする「フルカバー型」に限定してみていくことにしましょう。

補償内容は2タイプに分かれる

「日額・回数制限あり」が3プラン、「日額・回数制限なし」が4プランです。
「なし」の方は無限に補償を受けられるというわけではなく、「年間の補償限度額」が設定されていて、その範囲内での補償となります。

日額・回数制限あり

アイペット「うちの子」楽天「ずっといっしょ[もっと]」(通院つき)つばき少短「Lプラン」
補償割合50%70%50%70%50%70%
通院支払限度額12,000円12,000円15,000円15,000円
限度日数22日22日22日
入院支払限度額12,000円30,000円10,000円14,000円15,000円
限度日数22日25日22日
手術支払限度額100,000円150,000円120,000円150,000円150,000円
限度回数2回3回2回
その他予防後治療補償
年間の最大補償額72.8万円122.4万円92.4万円115.5万円101万円

日額・回数制限なし

au損保「通院あり」SBIいきいき
「スタンダード」
日本ペット
「プラチナプラン」
ペッツベスト
「セレクトBEST」
補償割合50%70%50%70%50%70%90%60%80%
年間の補償限度額通院20万円
入院・手術50万円
通院28万円
入院・手術70万円
50万円70万円50万円70万円90万円20万・50万・100万円
からの選択制
その他の補償

※保険商品の内容の全てが記されているものではありません。あくまで参考情報としてご利用ください。a
※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。
※実際の保険金支払いについては、「補償開始前からの症状か」などを含め保険会社が審査・査定を行ったうえでの判断となります。また、前提条件の相違等により補償内容が異なる場合があるので、実際に適用される補償内容について保険会社に問い合わせたうえで商品選択を行ってください。
※記載された保険商品の詳細な内容については、必ず重要事項説明書や約款にて全般的にご確認ください。

通院回数がこれから増える可能性を考えれば、「日額・回数制限なし」の方が良いと考えるかもしれません。

ただし、当サイトは「日額・回数制限なし」を安易におすすめはしません。
その理由を順に説明していきます。

au、日本ペット、ペッツベストは上限に達すると失効する

注意点1つ目は、保険の利用が年間の補償限度額に達すると保険契約が失効してしまうことです。

失効とは、「保険契約が保険期間の中途で効力を失うこと」です。

要するに、「限度額使い切ったら、保険は終了」ということです。

au損保は年間の補償限度額が通院と入院・手術で分かれていますが、このうち入院・手術の支払限度額に達すると保険契約は失効します。

冒頭でも述べましたが、高齢になればなるほど、改めて別の保険に加入するというのは困難になっていくので、もし限度額を使い切りそうになることがあったら自分で保険利用を調整する必要が出てきます。

※詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。

日本ペット、ペッツベストなどは補償対象外項目が多い

補償対象外項目は保険会社(プラン)ごとで異なっており重要なポイントです。しかし、見逃しやすいポイントでもあります。

アニコムどうぶつ白書2019」によると、犬・猫ともに「歯周病/歯肉炎(乳歯遺残に起因するもの含む)」が手術理由1位ですが、「日額・回数制限なし」のペット保険はすべて歯科治療が補償対象外です。
また、犬の手術理由5位で、トイプードルやチワワなど小型の犬種に特に多い「膝蓋骨脱臼(パテラ)」も、SBIいきいき、日本ペット、ペッツベスト(プレミアム特約無しの場合)で補償対象外です。

さらにSBIいきいきは、犬の請求理由11位で、特にミニチュア・ダックスフンドなど胴長犬がなりやすいとされる「椎間板ヘルニア」までも補償対象外です。

これ以外にも、様々な補償対象外項目を設けているところがあり注意が必要です。

自分のペットがなりやすいとされる病気・ケガを補償対象外としているところは避けるべきだと思います。
なぜなら、補償対象外だと1円も補償されないからです。「もしも」があって初めて補償対象外だと気付くなんてことがないように、しっかり確認してください。

以下、会社によって補償対象外が否かが分かれる主な病気・ケガについて、補償対象外かどうかを表にしました。
なお、ペッツベストは「プレミアム特約」の有無で補償範囲が変わるので、表を分けています。

※表の前提条件等は表直下に記載しています。

病気やケガアイペット楽天au損保SBIいきいき日本ペットペッツベスト
(特約あり)
ペッツベスト
(特約なし)
つばき少短
睫毛乱生×××
涙やけ××
歯科治療(注1)××(注3)×××
猫エイズ××××
膝蓋骨脱臼×××
先天性疾患(注2)×ー(注4)
股関節形成不全症×
レッグペルテス×
てんかん×
チェリーアイ×
気管虚脱×
椎間板ヘルニア××
鍼灸治療××××
時間外診療×××××××
減感作療法××
(注1)不正咬合、歯列矯正など病気・ケガにあたらないもの、治療に該当しないものは含まない。
(注2)保険期間が始まった後に発見された先天性疾患。
(注3)ケガの治療目的で行われる場合は補償の対象となる。
(注4)保険契約の保険期間内に発生した(獣医師により初めて発見された)疾患の治療費用に限り補償される。つまり、次契約以降では補償対象外。

【上表の前提条件】
・通院・入院・手術を補償するフルカバー型のプランについて説明。
・ここでの補償対象外とは、重要事項説明書や約款で「保険金をお支払いできない主な場合」などとして記載のある病気やケガのことを指します。
・各社の重要事項説明書や約款で補償対象外と明記していないものを「ー」と表示しています。健康状態等による引受基準は各社によって異なるため、「ー」としていても補償対象外となることもありますので、予めご了承ください。
・「×」は各社の重要事項説明書や約款で上記に掲げている病気・ケガを補償対象外と明記されていることを示しています。
・ペッツベストは「プレミアム特約」の付帯有無によって分けて表示しています。

【注意事項など】
※表は補償対象外となる全ての病気・ケガを記したものではありません。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。
※実際の保険金の支払いについては、「補償開始前からの症状か」などを含め保険会社が審査・査定を行ったうえでの判断となります。また、前提条件の相違等により補償内容が異なる場合があるので、実際に適用される補償内容について保険会社に問い合わせたうえで商品選択を行ってください。

※ここには保険商品の内容の全てを記載しているものではありませんので、あくまで参考情報としてご使用ください。
※ここに記載されている保険商品の詳細な内容については、重要事項説明書および約款にて必ず全般的にご確認ください。

ペッツベストは表の項目以外にも補償対象外が多くあります。

ペッツベストの補償対象外項目

プレミアム特約ありでも、

  • オクラシチニブマレイン酸塩以外の分子標的薬の費用
  • 生物学的製剤の費用(注射料を含む)
  • 血栓溶解療法(t-PA治療)の費用
  • インターフェロン製剤(インタードッグ・インターキャット・インターベリーなど)の費用
  • ガンマガードの費用
  • 猫白血病ウィルス感染症(FeLV)
  • 猫エイズウイルス感染症(FIP)の治療費用
  • 猫伝染性腹膜炎(FIP)の治療費用
  • 門脈シャントの治療費用
  • (12歳以上の猫で新規に加入した場合)
    • 慢性腎不全・甲状腺機能亢進症の治療費用
  • (7歳以上の未避妊・未去勢の犬で、新規加入した場合)
    • メス:子宮内膜炎・子宮蓄膿症・子宮筋腫・卵巣嚢腫・子宮水腫・乳腺腫瘍の治療費用
    • オス:前立腺肥大・会陰ヘルニア・直腸憩室形成・肛門周囲腺腫の治療費用

プレミアム特約なしだと上記に加え、

  • 放射線治療の費用
  • 心臓手術に要した費用
  • 白内障手術に要した費用
  • CT検査の費用
  • MRI検査の費用
  • 靱帯損傷の治療費用
  • 胆嚢切除の治療費用
  • 肉球または爪の裂傷・切り傷・刺し傷の治療費用
  • 有毒物質または異物の飲み込みの治療費用

が補償対象外となります。

なお、「プレミアム特約」は月払いにして30円(補償割合60%・1年間の支払限度額50万円・免責金額10万円)~800円(補償割合80%・1年間の支払限度額50万円・免責金額2万円)で付帯することができるので、できればつける方がよいのではないかと思います。

※補償対象外となる全ての病気・ケガを記したものではありません。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。
※実際の保険金の支払いについては、「補償開始前からの症状か」などを含め保険会社が審査・査定を行ったうえでの判断となります。また、前提条件の相違等により補償内容が異なる場合があるので、実際に適用される補償内容について保険会社に問い合わせたうえで商品選択を行ってください。

以上、限度額に達すると失効する仕組みや、補償対象外の多さを考えれば、「日額・回数制限あり」のアイペットなどを選択するというのもアリだと考えます。
またSBIいきいきは、ここで取り上げている「日額・回数制限なし」では唯一、限度額に達しても失効しないペット保険です。補償対象外が多いというネックはありますが、この点に納得できるならばアリだとは思います。

他の項目についても確認していきましょう。

ペッツベスト、つばき少短は免責金額あり

免責金額とは、「保険会社が保険金を支払わなくてもよい金額」のことです。定められた金額までは保険加入者の自己負担となります。

今回比較しているプランの中では、ペッツベストとつばき少短に免責金額があります。

ペッツベストの場合、「「年間2・5・10万」の3種類から選択」することになります。
要するに、年間で補償対象となる累計の診療費が「2・5・10万」に達したところから補償されます。

つばき少短の場合、「通院1日1,000円」です。

※詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。

アイペットは待機期間なし

待機期間とは、「保険始期日から一定期間中、保険金が支払われない期間」のことです。
そもそも申込みから補償開始までにラグがありますし、補償が開始してもなお補償されない期間があるのは不安、という方もいるでしょう。

そんな方には、待機期間がないアイペットがおすすめです。

加入して最初の一定期間だけなので気にしすぎてもしょうがない面はありますが、待機期間中に発症した病気は、待機期間が終わっても補償されないので注意してください。

プラン名待機期間
アイペット「うちの子」なし
au損保「通院あり」病気30日
SBIいきいき「スタンダード」病気1か月
日本ペット「プラチナプラン」病気30日・がん60日
楽天「通院付き」病気30日
ペッツベスト「セレクトBEST」病気30日・がん60日
つばき少短「Lプラン」病気30日

※表は保険商品の内容の全てが記されているものではありません。あくまで参考情報としてご利用ください。
※記載された保険商品の詳細な内容については、必ず重要事項説明書や約款にて全般的にご確認ください。

アイペットは窓口精算対応

窓口精算とは、動物病院の窓口でペット保険の保険証を提示すると、その場で自己負担分のみを支払うことによって診療を受けられる制度のことです。人間の健康保険証と同等の制度ですね。

アイペットはこの便利な窓口精算に対応しています。ただし、対応動物病院でしか利用できないので、加入を考えている場合はあらかじめ確認しておきましょう。

アイペット対応動物病院を探す

アイペットは5,000を超える病院と提携しているので、基本的には安心して利用できると思います。

なお、つばき少短も窓口精算が利用可能なのですが、どの病院に対応しているかは今のところ不明です。新興のペット保険なだけあって、現状あまり多くないのではないかと思います。

他のペット保険(窓口精算でも、対応動物病院でない場合)は、後日精算になります。

診療費を一旦全額動物病院に支払い、後で領収書や、必要に応じて診断書などを用意して、保険会社に送付し請求する、という手間がかかります。

ですので、スムーズに保険金請求したい、という方にはアイペットがおすすめです。あるいは、後日精算の中でも、日本ペット(アニポス)と楽天は、スマホやPCからペーパーレスで請求が可能なので比較的便利だと思います。

なお、アイペットは窓口精算に対応している分、保険料がやや高めということには注意してください。

※詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。

つばき少短にはユニークな特約

ペット保険には、付帯サービスやオプション特約があるものもあります。

「ペット賠償責任特約(ペット賠償責任担保特約)」について説明しておきます。これは、ペットが他人のものを壊してしまったり、相手にけがをさせてしまったりしたときに補償される特約です。
賠償は非常に高額になることがあるから、つけておくと安心だと思います。

ただ、この特約は自動車保険や火災保険など様々な保険でつけることができる特約です。自身が加入している保険で既に加入・カバーされているということもありますし、ペット保険ではなく自動車保険や火災保険で加入した方が広範囲でカバーできるということもあります。

既に個人賠償責任特約を付帯している保険に加入していないかどうか、加入しているとしたら内容はどうなっているかを確認して、付帯するかどうか決めるのが良いでしょう。

アイペットの特約など

  • ペット賠償責任特約
    月払130円/年払1,460円、1事故につき最大500万円補償

  • クラブアイペット
  • 獣医師がお届けする予防情報
  • ドッグトレーニングの無料体験
  • ペット迷子札の提供

au損保の付帯サービス

  • かかりつけ獣医師ダイヤル
  • 無料アプリ「ペットの家」

ペッツベストの特約

プレミアム特約
付加することにより、幅広い医療費用をカバーすることが可能になります。
例えば、放射線医療の費用、心臓手術に要した費用、白内障手術に要した費用などです。
後から付加することはできません。
追加で料金がかかります。

楽天の特約など

  • ペット賠償責任担保特約
    月払55円/年払600円、1事故につき最大300万円補償(免責金額1,000円)

  • 楽天ポイントがたまる
  • 楽天お買い物クーポンプレゼント
  • サンプルBOXプレゼント
  • 獣医師相談サービス

つばき少短の特約など

  • ペット賠償責任特約
    ペットが他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりして法律上位の賠償責任を負った時に、1事故にあたり300万円の範囲内で補償(免責1回につき3000円)
    年払い390円/月払い30円


  • ペット葬儀費用特約
    ペットが亡くなった日から30日以内に、葬儀を行った場合。3万円を限度に葬祭費用の50%を補償
    年払い3770円/月払い330円

     

  • 飼い主保障特約
    • 飼い主死亡保険金
    • 飼い主高度障害保険金
    • 飼い主長期療養保険金
  • つばき無料獣医師相談

※表は保険商品の内容の全てが記されているものではありません。あくまで参考情報としてご利用ください。
※記載された保険商品の詳細な内容については、必ず重要事項説明書や約款にて全般的にご確認ください。

高齢時の保険料に注意

ペット保険の保険料は高齢になるにつれて上昇していくのが一般的です。
高齢にもなれば、他のペット保険に乗り換えるというのは非常に難しくなりますから、終身での加入を想定して、あらかじめ高齢になった時の保険料も確認しておきましょう。

例として、

「トイ・プードル、補償割合70%、年払(10~20歳)、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」
「猫、補償割合70%、年払(10~20歳)、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」

という条件で保険料を算出しました。

au損保と楽天の保険料は、高齢になると特に高額になるので注意して下さい。

保険料の安さだけで保険料を選ぶのはNGではあるものの、保険料が高いと「少ない保険料で大きな補償」という保険のメリットを享受できなくなる可能性も出てきます。
それこそ「貯金で良い」となってしまいかねませんので、「高すぎる」と感じる保険は選ばないのが吉でしょう。

※この保険料表示にかかる詳細な前提条件は、保険料表の直下に記載していますので、そちらでご確認ください。

年齢 アイペット「うちの子」 au損保「通院あり」 SBIいきいき「スタンダード」 日本ペット「プラチナプラン」 楽天「通院付き」
10歳 81,380 77,560 55,720 55,250 71,840
11歳 89,950 88,130 55,720 57,540 87,880
12歳 99,200 101,110 81,060 59,810 98,900
13歳 99,200 116,230 81,060 62,110 106,050
14歳 99,200 133,800 81,060 64,260 117,000
15歳 99,200 154,250 81,060 66,530 129,170
16歳 99,200 178,070 81,060 67,680 142,530
17歳 99,200 205,830 81,060 68,740 157,040
18歳 99,200 238,180 81,060 69,940 172,650
19歳 99,200 275,950 81,060 71,010 189,310
20歳 99,200 320,040 81,060 72,550 206,950

年齢 アイペット「うちの子」 au損保「通院あり」 SBIいきいき「スタンダード」 日本ペット「プラチナプラン」 楽天「通院付き」
10歳 58,190 56,120 40,950 50,810 58,000
11歳 58,190 64,190 40,950 53,790 68,770
12歳 58,190 74,630 58,170 55,890 75,960
13歳 58,190 87,110 58,170 56,260 81,250
14歳 58,190 102,050 58,170 58,480 89,340
15歳 58,190 120,000 58,170 60,710 98,330
16歳 58,190 141,580 58,170 61,880 108,210
17歳 58,190 167,620 58,170 62,980 118,930
18歳 58,190 199,080 58,170 64,190 130,470
19歳 58,190 237,210 58,170 65,280 142,780
20歳 58,190 285,510 58,170 66,460 155,820

【上表の保険料の前提条件】
・各社の保険料表に基づいて作成。
・上表「トイ・プードル、補償割合70%、年払(10~20歳)、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」。
・下表「猫、補償割合70%、年払(10~20歳)、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」。
・なお、ペッツベストおよびつばき少短は補償割合70%コースがないため、上表では表示していない。

【注意事項等】
※保険料は、今後の商品改定等により変更となる場合があります。
※ペットの健康状態等による引受基準は各社によって異なります。
※ペット保険に加入する際、前提となる条件の違いにより保険料が異なる場合があります。実際に適用される保険料については、保険会社に問い合わせたうえで商品を選択しましょう。
※ペット保険は、保険料だけではなく、補償内容など他の要素も考慮した上で比較検討してください。

※表は保険商品の内容の全てが記されているものではありません。あくまで参考情報としてご利用ください。
※記載された保険商品の詳細な内容については、必ず重要事項説明書や約款にて全般的にご確認ください。

まとめ:アイペット・SBIいきいき・つばき少短がおすすめ

長くなりましたが、これまでの内容を踏まえると、アイペット「うちの子」かSBIいきいき「スタンダード」、つばき少短「Lプラン」を、当サイトはオススメします。

アイペットとつばき少短

アイペットは、利便性の高い窓口精算に対応しているうえ、補償対象外項目が少ない、付帯サービスが充実しているなどのメリットもあります。
つばき少短も、補償対象外が比較的少ない点がメリットです。またこのページでは載せていませんが、保険料も「高すぎる」という水準ではないと思います。詳しくは以下のページからご確認ください。

つばき少短のペット保険、4種類から選択可能、ユニークな補償・特約あり

楽天をオススメしない理由は、高齢時の保険料が高額だからです。この点に納得できるのならば、検討もアリだと思います。

これら3プランは「日額・回数制限あり」があることにも注意が必要です。

支払限度額を超える高額な手術が必要になる可能性がありますし、猫は腎臓病になると、「アニコムどうぶつ白書2019」によると、年平均15回の診療が必要になるので、限度日数を越えてくる可能性は十分にあります。

メリットはあるものの、当然注意点もあり、全面的なオススメはできない、という点は注意してください。

SBIいきいき

まず、SBIいきいきは、日額・回数制限がないタイプなのにもかかわらず、限度額に達しても失効しない、という点がおすすめできます。
また保険料が抑えられている点もメリットだと思います。

ただし、歯科治療、椎間板ヘルニアなどが補償対象外なのは注意が必要です。

既に歯周病になっている場合などは、どの保険でも原則「(かかっている歯周病などの)歯科治療は補償しない」という条件付きでの加入となるので、もしそのような場合は割り切って加入するのもありかもしれません。

ペット保険を選ぶ際は、内容を全般的に確認したうえで、メリット・デメリットなどを理解し、納得したうえで加入するようにしましょう。

表示内容は特別に記載のない限り2021年5月18日現在の内容です。