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楽天のペット保険、補償充実も保険料が高め?楽天ならではのサービスも

楽天少短は、通院・入院・手術を補償する「フルカバー型」と、手術・入院を補償する「手術・入院特化型」の2種類のプランを販売しています。いずれも新規で加入できるのは、満11歳未満のペットの犬・猫です。

補償対象外項目が少なかったり、楽天ならではのサービスがあるなど、様々なメリットがあるペット保険です。
ただし、補償が充実している分保険料が比較的高めに設定されているなど、注意すべき点もあります。

本日はその楽天のペット保険「ずっといっしょ[もっと]」がどんなものなのか、様々な角度から特長(メリット)や注意点(デメリット)を説明していきます。

ぜひ参考にしてペット保険選びに役立ててください!

日額・回数制限があるタイプ

楽天のペット保険は、「通院1日いくらまで」「年間で入院は何日まで」という日額・回数制限があるタイプです。

「ずっといっしょ[もっと]」補償内容
保険タイプ フルカバー型 手術・入院特化型
補償割合 50% 70% 90%
通院 支払限度額 12,000円 15,000円 なし
限度日数 22日
入院 支払限度額 12,000円 15,000円 25,000円
限度日数 25日 25日
手術 支払限度額 120,000円 150,000円 500,000円
限度回数 3回 3回
年間の最大補償額 92.4万円 115.5万円 212.5万円

このタイプは、例えば診療費が非常に高くなってしまった場合などは、自己負担分が増えてしまいます。

しかし、日本獣医師会が平成27年に行った調査によると、動物病院にかける1か月の平均費用は7,408円なので、「1日あたり12,000円」「1日あたり15,000円」という通院支払限度額は低い水準ではないと思います。入院も同様です。

手術に関して言えば、「アニコム家庭どうぶつ白書2019」によれば、犬の手術理由トップ10の中で、1回の診療平均値が一番高いのは「220,711円」です。補償割合70%(3割負担)で15万円、50%(半分負担)で12万円という支払限度額なら概ねカバーできるのではないかと思います。

また、「手術・入院特化型」は十分に高い50万円なので、不安な方はこちらを検討するのもアリだと思います。

もちろん、これらは平均値なのであくまで参考程度ですが、楽天の支払限度額は低いという水準ではないと考えます。

※補償の対象外となる項目もあります。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。

犬の手術理由TOP10
順位 傷病名 1回あたりの診療費平均値(円)
1 歯周病/歯肉炎(乳歯遺残に起因するものを含む) 61,547
2 その他の皮膚の腫瘍 84,586
3 消化管内異物/誤飲 128,024
4 乳腺腫瘍/乳腺腫瘤 119,208
5 膝蓋骨(亜)脱臼 220,711
6 子宮蓄膿症 155,240
7 全身性の腫瘍 117,702
8 外傷(挫傷/擦過傷/打撲) 187,078
9 歯根腫瘍/根尖腫瘍 66,588
10 骨折(前肢) 190,655

アニコム家庭どうぶつ白書2019より抜粋

待機期間に注意

補償に関して注意点をあげるとすれば、待機期間です。
待機期間とは、初年度契約の保険始期日から一定期間中、保険金が支払われない期間のことです。

待機期間 病気30日

保険加入後の一定期間だけに設定されるものなので、デメリットというほどではありませんが、もしもが起きる可能性はゼロではありません。なお、待機期間中に発症した病気は、待機期間が終わっても補償の対象とはならないので注意が必要です。

※詳細は、重要事項説明書等でご確認ください。

補償対象外は多くない

補償対象外項目は見落としがちなポイントなのですが、非常に重要なので必ず確認するようにしましょう。

支払限度額がいくら高額に設定されていようが、補償対象外で1円も補償されないとなれば元も子もありませんからね。

楽天に関して言えば、補償対象外項目は比較的少ないです。

以下、会社によって補償対象外か否かが異なっている主な病気やケガなどについて、補償対象外と定められているかどうかを表にしました。
大手のアニコムとアイペットをベンチマークとして比較しています。

病気やケガ 楽天 アイペット アニコム
睫毛乱生 ×
涙やけ ×
歯科治療(注1)
猫エイズ
膝蓋骨脱臼
先天性疾患(注2)
股関節形成不全症
レッグペルテス
てんかん
チェリーアイ
気管虚脱
椎間板ヘルニア
鍼灸治療
時間外診療 × × ×
減感作療法 × ×

(注1)不正咬合、歯列矯正など病気・ケガにあたらないもの、治療に該当しないものは含まない。
(注2)保険期間が始まった後に発見された先天性疾患。

【上表の前提条件】
・ここでの補償対象外とは、重要事項説明書や約款で「保険金をお支払いできない主な場合」などとして記載のある病気やケガのことを指します。
・重要事項説明書や約款で補償対象外として記載のある病気やケガが「×」、記載のないものは「ー」で表示しています。実際の保険金支払いについては、保険会社が審査・査定を行ったうえでの判断となりますので、「ー」でも補償されない場合があります。

【注意事項など】
※表は補償対象外となる全ての病気・ケガを記したものではありません。詳細は、重要事項説明書および約款でご確認ください。
※実際の保険金の支払いについては、「補償開始前からの症状か」などを含め保険会社が審査・査定を行ったうえでの判断となります。また、前提条件の相違等により補償内容が異なる場合があるので、実際に適用される補償内容について保険会社に問い合わせたうえで商品選択を行ってください。

※ここには保険商品の内容の全てを記載しているものではありませんので、あくまで参考情報としてご使用ください。
※ここに記載されている保険商品の詳細な内容については、重要事項説明書および約款にて必ず全般的にご確認ください。

楽天ペット保険重要事項説明書
アニコム約款など
アイペット「うちの子」重要事項説明書

歯科治療や膝蓋骨脱臼(パテラ)、先天性疾患、遺伝性のものも多い股関節形成不全症なども、アニコムやアイペット同様に補償対象外ではありません。

保険料

楽天のペット保険の注意点の一つに保険料が挙げられます。
特に「フルカバー型」に関して、高齢になると保険料は高額になるので、もし加入するならば、あらかじめ確認しておく必要があるでしょう。

例として、

「トイプードル(小型犬)、年払(0~15歳)、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」
「猫、年払(0~15歳)、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」

という2つの条件で各プランの保険料を算出しました。なおフルカバー型は補償割合70%です。

フルカバー型補償割合70%
年齢 トイプードル(小型犬)
0歳 21,780 27,120
1歳 21,160 25,880
2歳 20,600 23,940
3歳 22,510 25,020
4歳 25,480 27,230
5歳 29,830 30,220
6歳 35,370 34,190
7歳 43,200 39,980
8歳 50,490 44,780
9歳 58,990 49,730
10歳 71,840 58,000
11歳 87,880 68,770
12歳 98,900 75,960
13歳 106,050 81,250
14歳 117,000 89,340
15歳 129,170 98,330
合計※ 940,250 799,740

※上表0~15歳の保険料を単純合計したもの。

年齢 トイプードル(小型犬)
0歳 12,360 12,750
1歳 9,480 9,530
2歳 8,190 8,000
3歳 9,080 8,620
4歳 10,930 10,260
5歳 13,280 12,190
6歳 16,370 14,760
7歳 21,260 18,820
8歳 25,640 22,130
9歳 29,180 24,620
10歳 35,290 29,390
11歳 41,990 34,660
12歳 42,780 34,740
13歳 42,780 34,740
14歳 42,780 34,740
15歳 42,780 34,740
合計※ 404,170 344,690

「ずっといっしょ[もっと]」保険料表

【上表の保険料の前提条件】
・保険料表に基づいて作成。
・「トイプードル(小型犬)、補償割合70%、年払、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」。
・「猫、補償割合70%、年払、各種割引制度の適用無し、選択可能なオプション特約は選択しない」。

【注意事項等】
※保険料は、今後の商品改定等により変更となる場合があります。
※ペット保険に加入する際、前提となる条件の違いにより保険料が異なる場合があります。実際に適用される保険料については、保険会社に問い合わせたうえで商品を選択しましょう。

※表は保険商品の内容の全てが記されているものではありません。あくまで参考情報としてご利用ください。
※記載された保険商品の詳細な内容については、必ず重要事項説明書や約款にて全般的にご確認ください。

楽天ペット保険重要事項説明書

ペット賠償責任担保特約

「ずっといっしょ[もっと]」では「ペット賠償責任担保特約」というものを付帯することができます。

この特約は、ペットが他人にかみついたり、他人の物を壊したりして、保険加入者の飼い主に法律上の損害賠償責任が生じたときに補償する特約です。
賠償は非常に高額になる可能性もあるので、できればつけておいた方が安心だと思います。

ただ、ご自身が加入している保険で既に加入・カバーされているということもありますし、ペット保険ではなく自動車保険や火災保険で加入した方が広範囲でカバーできるということもあります。実際に付帯するかどうかは、他の保険と重複していないかを確認してからの方がよいでしょう。

「ずっといっしょ[もっと]」では、1事故で最高300万円まで補償するもので、月払55円・年払630円で付帯することができます。

※詳細は、重要事項説明書等でご確認ください。

楽天ならではの付帯サービス

楽天は「楽天市場」などのECサイトの運営でも有名ですよね。これに関連する付帯サービスがあるのもメリットといえるでしょう。

楽天ポイントがたまる

保険料の1%分の楽天ポイントがたまります。とはいえ、トイプードルが0~15歳まで加入したとしても貰える楽天ポイントはせいぜい1万ポイント程度なので、保険料の高さを考えると、手放しで「お得」と言い切れない面もあります。

楽天買い物クーポン

楽天市場のお買いものに使える500円クーポンがもらえます。

サンプルBOX

楽天市場での人気アイテムやおすすめのペットフードを詰め合わせたサンプルBOXが抽選でプレゼントされます。

獣医師相談サービス

健康やしつけなどペットに関する悩みを電話やインターネットで獣医師に相談できる「獣医師相談サービス」があります。

※詳細は、重要事項説明書等でご確認ください。

オンラインで請求できる

「ずっといっしょ[もっと]」は一旦動物病院に治療費を支払い、後日保険会社保険金を請求するという「後日精算型」のペット保険です。

後日精算だと、一般的に必要書類を手配して郵送するという手間がかかるのですが、「ずっといっしょ[もっと]」ではオンラインでの保険金請求も可能となっています。

窓口精算にかなわないとはいえ、後日精算型の中では便利な方だと思います。

※詳細は、重要事項説明書等でご確認ください。

まとめ:保険料はやや高いが、補償充実の保険

楽天のペット保険「ずっといっしょ[もっと]」について様々な面から見てきました、
最後にメリット・デメリットをまとめておきましょう。

メリットや特長

・日額・回数制限はありだが、支払限度額は低くない
・補償対象外は少ない
・楽天ならではのサービス
・オンライン請求

デメリットや注意点

・特に、高齢になると保険料は高額になる

ぜひ参考にして、ペット保険選びに役立ててください!

表示内容は特別に記載のない限り2021年5月10日現在の内容です。